신생아 특례 버팀목 '대출 거절' 안 당하려면? 보증금 5억 제한과 목적물 조건 체크리스트

2026 신생아특례버팀목대출 거절 사유

신생아 특례 버팀목 대출은 소득 조건만큼이나 '집(목적물)'의 상태를 깐깐하게 봅니다. 이사 가고 싶은 집을 정했는데 막판에 부결되면 입주 일정 전체가 꼬이게 되죠. 2026년 기준 보증금 5억 규정과 은행 심사에서 탈락하는 의외의 사유들을 낱낱이 파헤쳐 드립니다.

 

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1. 가장 큰 걸림돌: 보증금과 면적 제한

신생아 특례는 일반 청년 버팀목보다 한도는 높지만, 주택의 몸값(보증금)에는 엄격한 상한선이 있습니다.

• 보증금 상한선: 수도권은 5억 원 이하, 지방은 4억 원 이하 주택만 가능합니다. (단 1원이라도 초과하면 신청 자체가 불가능합니다.)
• 면적 제한: 전용면적 85㎡ 이하여야 합니다. (단, 수도권을 제외한 읍/면 지역은 100㎡ 이하까지 허용됩니다.)
• 핵심 주의사항: 주거용 오피스텔은 가능하지만, 공부상 '근린생활시설'로 되어 있는 집은 무조건 부결됩니다.

2. 은행이 고개를 가로젓는 '부결 사유' TOP 3

서류상 문제가 없어도 실무 단계에서 거절당하는 실제 사례들입니다.

거절 사유	상세 내용	대응 방법
선순위 채권 과다	집값 대비 대출이 너무 많음	HUG 보증 가능 여부 선확인
위반 건축물	베란다 불법 확장 등	건축물대장 확인 필수
신탁 주택	소유권이 신탁사에 있는 경우	신탁 원부 확인 후 특약 필수

3. 계약서에 반드시 넣어야 할 '안전 장치'

계약서 작성 시점부터 부결을 대비합니다. 부동산 사장님께 아래 특약을 꼭 넣어달라고 하세요.

"본 계약은 신생아 특례 버팀목 대출 승인을 전제로 하며, 임차인의 귀책 사유 없이 대출이 부결될 경우 임대인은 계약금을 즉시 반환하고 본 계약은 무효로 한다."

이 문구 하나가 여러분의 소중한 계약금을 지켜주는 생명줄이 됩니다.

 

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자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 공동명의 주택도 대출이 가능한가요?

네, 가능합니다. 다만 공동소유주 전원의 동의가 필요하며 서류 준비가 조금 더 복잡할 수 있으니 미리 은행과 상의하세요.

Q2. 오피스텔인데 건축물대장상 '상가'로 되어 있으면요?

현황상 주거용으로 쓰더라도 공부상 용도가 주택 또는 주거용 오피스텔이 아니라면 무조건 부결됩니다. 이 점이 가장 많은 부결 사유이니 꼭 확인하세요.

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