연 5% 전세대출, 1%대로 갈아타기｜신생아 특례 버팀목 대환 조건 및 절차 완벽 정리

신생아 특례 버팀목 대환 조건 및 절차

"매달 내는 전세 이자, 너무 아깝지 않으신가요?"
아이를 낳았다면 기존에 쓰고 있던 비싼 시중은행 전세대출을 연 1.3%대 저금리로 바꿀 수 있습니다. 중도상환수수료를 내더라도 '무조건 이득'인 신생아 특례 대환 전략, 지금 바로 공개합니다.

 

📉 내 이자, 한 달에 얼마까지 줄어들까?

기존 금리와 대출 잔액만 입력하면 신생아 특례 대환 시 아낄 수 있는 이자 총액을 바로 보여드립니다.

1. 대환 대출, '언제' 신청해야 하나요?

신규 대출은 잔금일 기준 3개월 이내지만, *대환 대출은 시기에 대한 제약이 비교적 자유롭습니다.*

• ✅ 신규 계약: 잔금일 및 전입일로부터 3개월 이내 신청
• ✅ 갱신 계약: 갱신일로부터 3개월 이내 신청
• ✅ 기존 대출: 시중은행 대출을 이용 중이라면 임대차 계약 기간 내 상시 대환 가능 여부를 은행에 꼭 확인해야 합니다. (단, 소득 5천만 원 이하는 6개월 이내 신청 등 별도 기준 적용)

2. 대환 시 '한도' 산정 방식 주의점

대환은 단순히 돈을 빌리는 게 아니라 기존 빚을 갚는 것이기에 한도 계산이 조금 다릅니다. 아래 3가지 중 가장 작은 금액이 내 한도가 됩니다.

• 1️⃣ 호당 한도: 최대 2.4억 원 이내
• 2️⃣ 소요 자금 한도: 전세 보증금의 80% 이내
• 3️⃣ 기존 대출 잔액: 기존에 빌린 원금 잔액 범위 내 (증액 대환은 갱신 시에만 가능)

3. 대환 전 꼭 체크해야 할 3가지 (체크리스트)

⚠️ 대환 팁

1. 중도상환수수료 계산: 시중은행 대출을 중도 해지할 때 발생하는 수수료보다 버팀목 이자 절감액이 더 큰지 반드시 비교하세요.
2. 보증서 종류 일치: HUG에서 HUG로, HF에서 HF로 갈아타는 것이 원칙이며, 보증서 발급이 불가능한 주택은 대환이 거절될 수 있습니다.
3. 담보 취급 은행 확인: 기존 대출 은행과 갈아탈 은행이 다를 경우 서류 준비가 복잡해질 수 있으니 5대 수탁은행(우리, 국민, 신한, 농협, 하나) 중 한 곳을 선정해 상담받으세요.

 

👨‍👩‍👧‍👦 맞벌이 부부라면 2026년 기준 2억 원을 기억하세요!

예전에는 소득이 넘쳐서 못 갈아탔던 분들도 2026년 완화된 기준으로는 대환이 가능할 수 있습니다. 지금 내 소득으로 승인 가능한지 미리 확인해 보세요.

🔗 전세대출 이자 절감을 위한 필수 코스

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대환 시 HUG와 HF 중 어떤 보증이 유리한지는 2편에서 자세히 다루었습니다.