"분양가 6억이니까 80%면 4억 8천... 어? 왜 한도가 3억 중반밖에 안 나오지?"
계약금은 넣었는데 잔금이 모자라면 최악의 경우 계약금을 날릴 수도 있습니다. LTV 80%라는 숫자 뒤에 숨겨진 '한도 삭감'의 주범들을 공개합니다.
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1. 4억 원이라는 '절대 한도'의 벽
LTV 80%를 계산해서 5억이 나오더라도, 청년 주택드림 디딤돌 대출의 최대한도는 4억 원(신혼 기준)입니다. 아무리 비싼 집을 사더라도 국가에서 정한 캡(Cap)이 있기 때문에 그 이상은 시중은행 대출이나 자납으로 해결해야 합니다.
- 미혼 가구: 최대한도 3억 원
- 신혼 가구: 최대한도 4억 원
- 주의: 2자녀 이상 다자녀 가구일 경우에만 한도가 상향될 수 있습니다.
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2. DTI 60%가 발목을 잡는다면?
"디딤돌은 DSR 안 보니까 많이 나오겠지?"라고 생각하면 오산입니다. 대신 *DTI(총부채상환비율) 60%*를 봅니다. 기존에 차 할부나 학자금 대출 등 기대출이 많다면, 소득 대비 원리금 상환액이 높게 잡혀 한도가 깎입니다. 특히 신용대출이 있는 분들은 대출 실행 전 반드시 정리해야 한도를 풀(Full)로 받을 수 있습니다.
3. '체증식 상환'의 마법 같은 한도 증액
한도가 조금 모자라다면 상환 방식을 바꿔보는 것도 방법입니다. 체증식 상환은 초기에 원금을 거의 갚지 않기 때문에 DTI 계산 시 유리하게 작용하여 한도가 조금 더 높게 산출될 수 있습니다. 단, 만 40세 미만 청년층만 누릴 수 있는 특권이니 본인의 나이를 꼭 확인하세요.
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