신혼부부 대출 한도 8천만 원 증발?｜3.2억 vs 4억, 계약 날짜 확인하셨나요?

신혼부부대출한도

"분명 4억까지 나온다고 들었는데, 은행에선 3.2억이 최대라네요?"
2026년 현재 신혼부부 전용 구입자금 대출을 준비 중이라면 반드시 '매매계약 체결일'을 확인해야 합니다. 지침 변경으로 인해 한도가 크게 줄어들었기 때문입니다. 내 대출금이 깎이지 않는 기준, 정확히 짚어드립니다.

 

📏 나의 LTV 80% 적용 시 실제 한도는?

수도권 여부와 계약 날짜에 따른 최종 대출 가능 금액을 지금 계산해 보세요.

 

 

1. 운명을 가르는 날짜: 2025년 6월 27일

최신 데이터에 따르면, 계약 시점에 따라 대출 최대 한도가 달라집니다.

• ✅ 2025. 6. 27. 이전 계약자: 최대 4억 원 이내 적용
• ✅ 2025. 6. 27. 이후 계약자: 최대 3.2억 원 이내 적용

※ 주의: 소유권 이전 등기일이 아닌 '매매계약서상 계약 체결일' 기준입니다.

2. LTV 80%의 함정: 수도권과 규제지역

생애최초 주택구입자라면 LTV 80% 우대를 받지만, 지역에 따라 한도가 제한됩니다.

• 📍 비규제지역/지방: LTV 80% 적용 (최대 3.2억)
• 📍 수도권 및 규제지역: LTV 70%로 제한
• 📍 DTI 기준: 소득 대비 부채 상환 비율 60% 이내 필수

3. 대출 한도가 깎이는 '방공제' 해결법

데이터상 명시된 [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금] 공식이 핵심입니다.

서울 기준으로 약 5,500만 원의 '방공제'가 발생하여 실지급액이 줄어들 수 있습니다. 이를 방지하려면 MCG(주택담보대출 보증)를 반드시 함께 신청하여 한도를 보전해야 합니다.

 

🏢 6억 이하 주택, 평가액 산정 기준은?

KB시세, 공시가격, 감정가액 중 무엇이 우선일까요? 한도만큼 중요한 '담보평가 순서'를 알면 대출 거절 리스크를 줄일 수 있습니다.

 

🔗 신혼부부 내 집 마련 필독 시리즈

👉 2026 신혼부부 전용 구입자금 통합 가이드 (전체 보기)

다음 2편에서는 연 2.55% 금리를 연 1.2%까지 깎는 '우대금리 조합법'을 공개합니다.