전체 글94 [최강 절세] ISA 만기 자금 '이것' 으로 전환 시, 추가 세액공제 300만원 더 받는법! ISA(개인종합자산관리계좌)는 만기가 다가올 때 어떻게 처리하느냐에 따라 세금 혜택이 크게 달라집니다. 특히 만기 자금을 IRP와 연금저축 계좌로 전환하여 '비과세 → 추가 세액공제'라는 이중 절세 혜택을 받는 고차원적인 전략을 상세히 알아보겠습니다.1. ISA 만기 시 최우선 조치: '세금 혜택 연장'을 위한 재가입만기가 되었다고 계좌를 해지하는 것은 절세 기회를 놓치는 것입니다. 재가입 또는 연장 시 기존 비과세 혜택을 그대로 가져갈 수 있습니다.만기 1년 전 통보: 금융기관으로부터 만기 1년 전 안내를 받게 됩니다. 이때 만기 일시금 수령 또는 재가입(연장) 여부를 결정해야 합니다.재가입 권장: 세금 혜택이 사라지지 않도록 만기 자금을 인출하지 않고 새로운 ISA 계좌로 재가입(이전)하는 것이 일반.. 2025. 11. 28. 연금저축 vs IRP 완벽 비교: 세액공제 최강자는? (연금저축보험은 왜 피해야 하는가) 연금저축과 IRP는 세액공제를 위한 핵심 상품이지만, 어떤 계좌를 선택하느냐에 따라 장기 수익률이 크게 달라집니다. 특히 연금저축보험의 치명적인 단점과 효율적인 연금 운용 포트폴리오를 상세히 분석합니다. 1. 연금저축 계좌 3가지 유형의 '수익률' 및 '수수료' 비교연금저축은 세 가지 형태로 나뉩니다. 세액공제 혜택은 같지만, 수익률과 수수료 구조가 완전히 다르므로 반드시 비교해야 합니다.구분주요 특징수익률 잠재력수수료 구조연금저축보험 (보험사)원금 손실 위험 낮음, 복리 이자 보장 (공시이율 기반)매우 낮음 (물가 상승률 방어 어려움)높음 (사업비 명목으로 초기 7년 집중 차감)연금저축펀드 (증권사)펀드/ETF 직접 운용, 높은 수익 추구 가능매우 높음 (시장에 따라 변동)낮음 (펀드 보수만 발생)I.. 2025. 11. 26. [IRP 계좌 해부] 개인형 퇴직연금(IRP)의 세액공제 극대화 전략과 '수익률 폭발'을 위한 계좌 관리 방법 개인형 퇴직연금(IRP)은 단순한 노후 대비 수단이 아닌, 연말정산 세액공제와 퇴직금 운용을 위한 필수 금융 상품입니다. 세액공제 혜택을 극대화하고, IRP 내에서 수익률을 높이는 실전 운용 전략을 분석합니다. 1. IRP 세액공제 구조 완벽 이해: 얼마를 넣어야 최대 혜택일까?IRP는 연금저축 계좌와 합산하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제 대상이 됩니다. 특히 연 소득 구간에 따라 공제율이 달라지므로, 본인의 소득 수준에 맞는 전략적 납입이 중요합니다.구분연 소득 (총급여)세액공제율저소득층5,500만원 이하 (종합소득 4,500만원 이하)16.5%일반5,500만원 초과 (종합소득 4,500만원 초과)13.2%*주의: 900만원 전액을 납입할 경우, 일반 소득자도 연간 *최대 118만 8천 원*을.. 2025. 11. 24. [주택 청약 통장 가점 올리는 실전 전략] 청약 가점 계산법 완벽 분석 및 만점 확보 로드맵 내 집 마련의 가장 확실한 길, 주택 청약. 청약 가점 계산 항목(무주택 기간, 부양가족 수, 가입 기간)을 완벽히 분석하고, 만점에 가까워지는 실전 전략을 제시합니다. 1. 청약 가점제 핵심 분석: 가점 항목별 배점 구조청약 가점은 총 84점 만점입니다. 내 점수가 몇 점인지 정확히 계산해야 남은 기간 어떤 항목에 집중할지 전략을 세울 수 있습니다.가점 항목배점 (만점)가점 확보 난이도무주택 기간32점 (15년 이상)매우 어려움 (시간 필요)부양가족 수35점 (6명 이상)어려움 (가족 구성원 필수)청약통장 가입 기간17점 (15년 이상)보통 (꾸준한 납입 필수)총점84점 2. [가점 극대화] 무주택 기간과 부양가족 수 계산 시 유의사항가장 배점이 높은 무주택 기간(32점)과 부양가족 수(35점)는 .. 2025. 11. 21. [DSR 규제 완벽 분석] 총부채원리금상환비율(DSR) 계산법 및 나만의 대출 한도 예측 시뮬레이션 현재 적용되는 DSR 규제 조건과 제외 항목을 상세 분석하고, 개인의 소득과 부채 상황에 따른 대출 한도를 예측하는 실전 시뮬레이션 가이드입니다.1. DSR 규제란 무엇이며, 내 소득의 몇 배까지 대출이 가능할까?DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 금융권 대출의 연간 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. 이 비율을 초과하는 대출은 원칙적으로 불가능합니다.핵심 목표: 차주의 상환 능력을 초과하는 무리한 대출을 사전에 방지하는 데 중점을 둡니다.적용 범위: 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 카드론 등 *모든 금융권 부채*를 합산하여 계산합니다.규제 기준: 금융 당국은 차주별 DSR 비율을 40% (제2금융권 50%) 이하로 엄격하게 관리합니다.⚠️ [DSR 규제 실행 전] 대출 심사 서류 및 한도 .. 2025. 11. 19. [2025 절세 가이드] ISA 만기금액 '연금저축 연계' 필수 전략: 비과세 전환 한도와 세액공제 혜택 최대화 분석 ISA 만기 금액을 연금저축계좌로 전환하는 비과세 혜택과 추가 세액공제 한도(최대 300만원)를 상세 분석합니다. 60일 기간 조건과 법적 근거를 명확히 제시합니다. 1. 한눈에 보는 '세후 수익 극대화' 핵심 요약ISA와 연금저축 연계 전략을 통해 재정적 압박을 줄이고 세후 수익을 극대화할 수 있습니다. 핵심 혜택을 먼저 확인하십시오.세액공제 한도: 연금저축 납입 한도와 별도로 최대 300만 원까지 추가 세액공제 혜택이 주어집니다.법적 근거:소득세법 제59조의3 및 소득세법 시행령 제118조의3에 명확히 규정된 절세 혜택입니다.기간 제한:ISA 만기일로부터 60일 이내에 연금저축 계좌로 전환해야 혜택을 받을 수 있습니다.2. ISA 연계 시 '추가 세액공제 혜택' 상세 분석 (400만원 비과세 확장)I.. 2025. 11. 17. 이전 1 ··· 12 13 14 15 16 다음
