신생아 특례 디딤돌 '부적격' 피하려면?｜2026 소득·자산 심사 정밀 분석

신생아 특례 디딤돌 부적격

"집 계약까지 마쳤는데 대출이 안 나오면 어쩌죠?"
2026년 신생아 특례 디딤돌은 소득 2억, 자산 5.11억이라는 새로운 기준이 적용됩니다. 하지만 소득 한 끗 차이, 예상치 못한 자산 포함으로 '부적격' 판정을 받는 가구가 늘고 있습니다. 심사 통과를 위한 팩트 체크를 시작합니다.

 

⚠️ 나의 자산/소득으로 '적격' 판정이 가능할까?

자동차 가액부터 비상장 주식까지, HUG 자산 심사 기준에 맞춰 미리 계산해 보세요.

1. 소득 심사: 맞벌이 2억, 어떻게 산정하나?

단순히 세전 연봉의 합이 아닙니다. 근로소득, 사업소득, 연금소득 등을 모두 꼼꼼하게 따집니다.

• ✅ 근로자: 최근 2개년 원천징수영수증 또는 소득금액증명원 기준 (상여금, 성과급 포함)
• ✅ 육아휴직자: 휴직 직전년도 소득을 인정받을 수 있어 유리합니다. (휴직증명서 필수)
• ✅ 주의사항: 부부 각 1인의 소득이 1.3억 원을 초과하면 맞벌이 합산이 2억 미만이라도 신청이 불가할 수 있습니다.

2. 자산 심사: 5.11억에 포함되는 것들

부동산뿐만 아니라 금융자산, 일반자산에서 부채를 뺀 순자산을 봅니다.

항목	포함 범위
부동산/자동차	토지, 건축물 가액 및 차량 기준가액
금융자산	예금, 적금, 주식, 보험 해약환급금 등
일반자산	임차보증금(전세금) 등

※ 꿀팁: 현재 살고 있는 집의 전세보증금은 자산에 포함되지만, 이 돈으로 대출금을 갚거나 새 집 잔금을 치르는 구조이므로 부채 항목과 잘 비교해야 합니다.

3. '부적격' 판정 시 이의신청 방법

HUG 자산심사 결과 부적격 통보를 받았다면, 5영업일 이내에 이의신청을 해야 합니다.

1. 소득 오인: 비과세 소득이 포함되었거나 퇴직금이 소득으로 잡힌 경우
2. 자산 오류: 이미 처분한 부동산이 전산상 남아있는 경우
3. 증빙 제출: 소득금액증명원 외에 실질적인 증빙 서류를 지참하여 재심사 요청

 

🔍 1주택 대환이라면 특히 소득을 조심하세요!

대환 대출의 경우 부부합산 소득이 1.3억 원을 초과하면 신청 자체가 불가능합니다. 내 상황이 대환 대상인지, 신규 대출 대상인지 헷갈린다면 전문가 상담이 필요합니다.

🔗 신생아 특례 디딤돌 마스터하기

👉 2026 신생아 특례 디딤돌 통합 가이드 (전체 보기)

다음 2편에서는 9억 이하 집을 고를 때 '방공제' 없이 4억 풀대출 받는 법을 공개합니다.